La catena del
valore FIN4COOP
FIN4COOP affianca le cooperative socie con strumenti finanziari progettati per rispondere alle reali esigenze delle loro attività.
L’erogazione del credito avviene con attenzione e responsabilità, all’interno di una catena del valore che sostiene lo sviluppo condiviso e sostenibile del sistema cooperativo.
Depositi
Tesoreria
Finanziamenti
Convenzioni
Consulenza
Partner Finanziari
DEPOSITI
Liberi o vincolati, per dare vigore alla propria liquidità, per ottenere sempre un’interessante capitalizzazione.
DEPOSITI LIBERI
Disponibili con preavviso scritto di 24 ore
Remunerazione basata sulla giacenza effettiva giornaliera
DEPOSITI VINCOLATI
Vincolati a scadenza di 3 – 6 – 12 – 18 – 24 mesi
Remunerazione a tasso variabile legato al tasso EURIBOR
INTERESSI ATTIVI
Il pagamento ai soci avviene al lordo o al netto delle ritenute fiscali, a seconda della tipologia societaria e delle disposizioni di legge applicabili
Capitalizzazione e pagamento su base trimestrale
SPESE
Spese di tenuta c/c – addebitate su base trimestrale in corrispondenza dei trimestri solari
DEPOSITI LIBERI
I depositi liberi consentono di versare fondi senza alcun vincolo temporale e di prelevarli in qualsiasi momento, mantenendo così una disponibilità costante della liquidità depositata.
Sono indicati per Soci che necessitano di un accesso immediato alle proprie risorse, ma desiderano comunque ottenere una remunerazione sulla giacenza.
Gli interessi vengono maturati e liquidati periodicamente (generalmente su base trimestrale) e non sono soggetti a ritenuta alla fonte. Questo tipo di deposito è adatto sia a cooperative che intendono gestire flussi di cassa variabili, sia a chi dispone di eccedenze di liquidità temporanee e vuole mantenerle disponibili.
DEPOSITI VINCOLATI
I depositi vincolati consentono di vincolare le somme per un periodo di tempo predefinito, concordando in anticipo durata e tasso di interesse applicato. In cambio della minore flessibilità operativa, il socio ottiene un rendimento generalmente superiore rispetto ai depositi liberi.
Durante il periodo di vincolo, le somme non possono essere utilizzate. In caso di estinzione anticipata, sono previste penali.
Questa formula è particolarmente adatta per eccedenze di liquidità di medio periodo o per la diversificazione della gestione finanziaria della cooperativa.
TESORERIA
Il servizio consente ai Soci di ottimizzare la gestione della liquidità a costi competitivi.
IL SERVIZIO RAPIDO DI TESORERIA INCLUDE LA
«COMPENSAZIONE FINANZIARIA» TRA SOCI.
Valuta compensata
Possibilità di accorpare le operazioni per data, valuta, o beneficiario in una sola operazione
Le disposizioni sono possibili anche in via telematica
La liquidità temporanea che si crea sui conti correnti è remunerata
Valute compensate su tutto il territorio nazionale e ampio numero di interlocutori bancari
Tecnologie avanzate e sicurezza
Riduzione al minimo dei preavvisi
Servizio web gratuito monobanca tramite BICTA (standard) per consultazione dei conti impropri e disposizioni.
Servizio multibanca avanzato tramite BICTA (opzionale con canone annuo contenuto), piattaforma di ultima generazione.
FINANZIAMENTI
Fin4Coop si rivolge alle cooperative di ogni dimensione e settore, su tutto il territorio nazionale, con soluzioni personalizzate e focalizzate sui bisogni specifici del socio.
FINANZIAMENTI
A BREVE TERMINE
Apertura di credito in c/c “improprio”
Anticipo su crediti
erogati su c/c “improprio”
FINANZIAMENTI E SERVIZI ACCESSORI
(erogati a complemento di specifiche operazioni)
Factoring
Crediti di Firma
GARANZIE A SUPPORTO DELL’AFFIDAMENTO
L’impianto delle garanzie è modulato in base alla tipologia e alla durata del finanziamento, offrendo ampia flessibilità sia nella natura delle garanzie richieste che nella figura del garante.
Può operare anche in partnership con altri soggetti finanziatori (banche, società di factoring o finanziarie cooperative).
Fin4Coop non è una banca e opera solo con i propri soci; i finanziamenti Fin4Coop non sono considerati finanziamenti bancari.
Fin4Coop offre prodotti e servizi finanziari affini a quelli del sistema bancario, ma con un valore aggiunto: la possibilità di personalizzarli in modo profondo, costruendoli su misura dei bisogni specifici delle cooperative socie.
Le garanzie richieste sono definite in funzione della tipologia dell’operazione e della struttura patrimoniale del socio. L’erogazione del finanziamento avviene solo a fronte di una comprovata capacità di rimborso, nel rispetto dei principi di sostenibilità economico-finanziaria.
FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE
Apertura di credito in c/c “improprio”
Su richiesta Fin4Coop mette a disposizione delle cooperative una linea di credito flessibile, pensata per supportare la gestione del flusso di cassa e affrontare esigenze operative di breve termine. Le modalità di rimborso e le garanzie vengono personalizzate in base alle necessità dei soci, offrendo una soluzione versatile per pianificare al meglio le risorse finanziarie senza interrompere l’attività quotidiana.
FINANZIAMENTI A BREVE TERMINE
Anticipo su crediti erogati su c/c “improprio”
L’anticipo su crediti rappresenta uno strumento finanziario pensato per supportare le cooperative nella gestione delle esigenze di liquidità di breve periodo. Attraverso la cessione di crediti commerciali, Fin4Coop eroga un di breve durata, consentendo di ottenere immediatamente una parte dell’importo fatturato. L’estinzione avviene automaticamente al momento dell’incasso del credito ceduto, mentre gli interessi, calcolati sull’esposizione media, vengono liquidati con cadenza trimestrale. Si tratta di una soluzione che permette di ottimizzare i flussi di cassa senza attendere la naturale scadenza dei crediti.
FINANZIAMENTI A MEDIO TERMINE
Prestiti Rateali
I prestiti rateali di Fin4Coop sono soluzioni finanziarie dedicate ai soci che necessitano di risorse per investimenti o esigenze operative, con modalità di rimborso a cadenza regolare. Il finanziamento può essere erogato in un’unica soluzione o in più tranche durante il periodo di pre-ammortamento, fino all’importo massimo concesso. Il rimborso avviene attraverso rate periodiche (mensili, trimestrali o semestrali), concordando durata, periodicità e tasso di interesse. Sono previste diverse tipologie di prestito rateale, con diverse modalità di rimborso a seconda delle esigenze del socio.
FINANZIAMENTI A MEDIO TERMINE
Prestiti non Rateali “bullet”
I prestiti non rateali sono strumenti finanziari a breve o medio termine che offrono liquidità immediata, con la possibilità di rimborsare l’intero capitale in un’unica soluzione al termine del finanziamento. Durante la durata del prestito, il socio versa esclusivamente gli interessi maturati, con periodicità concordata (mensile, trimestrale o semestrale). Questa tipologia di prestito è particolarmente indicata per investimenti specifici e di breve periodo, consentendo una gestione agevole del debito fino alla scadenza.
FINANZIAMENTI E SERVIZI ACCESSORI
Factoring
Fin4Coop può offrire ai soci servizi di factoring in casi specifici in cui tali servizi siano complementari a servizi finanziari tradizionali. Nel factoring il socio cede i propri crediti commerciali (fatture) a Fin4Coop (factor), che anticipa immediatamente una parte del loro valore. Questo permette al socio di ottenere liquidità immediata, migliorare la gestione del flusso di cassa.
FINANZIAMENTI E SERVIZI ACCESSORI
Crediti di Firma
Fin4Coop può offrire ai soci crediti di firma (fideiussioni) in casi specifici in cui tali servizi siano complementari a servizi finanziari tradizionali. I crediti di firma sono garanzie rilasciate da Fin4Coop per conto del socio solitamente a favore di un ente finanziatore per sostenere un’operazione di finanziamento. Non rappresentano un prestito diretto, ma una forma di impegno a rispondere in caso di inadempimento del debitore principale.
CONVENZIONI
Tassi di interesse favorevoli concordati con i consorzi Fidi, convenzioni su operazioni finanziabili con istituti di credito.
CONVENZIONI IN ESSERE
Fin4Coop ha un numero di convenzioni in essere con altri intermediari finanziari per integrare la propria offerta di prodotti e servizi.
Contattaci per ulteriori dettagli.
Convenzioni con istituti di credito
Convenzioni con altri intermediari finanziari di natura cooperativa
Convenzioni con consorzi fidi
Convenzioni con altri consorzi (p.e. consorzi di acquisizione)
Accordi con altre strutture finanziarie
CONSULENZA
Fin4Coop si rivolge alle cooperative di ogni dimensione e settore, su tutto il territorio nazionale, con soluzioni personalizzate e focalizzate sui bisogni specifici del socio.
SERVIZI ADVISORY
SERVIZI DI CONSULENZA DI GESTIONE FINANZIARIA
SERVIZI DI SUPPORTO AL CREDITO AGEVOLATO
Supporto strategico e operativo per affrontare operazioni complesse, ottimizzare le risorse e accedere al credito agevolato.
Advisory, consulenza e accesso ai finanziamenti per rafforzare la solidità e la capacità di sviluppo delle cooperative.
Servizi di consulenza strategica per operazioni straordinarie e scelte finanziarie complesse legate a capitale, debito e investimenti.
Analisi dei fabbisogni finanziari, ottimizzazione della struttura del debito e supporto nella pianificazione economico-finanziaria.
Assistenza per l’accesso a strumenti di finanza agevolata, con affiancamento completo nella predisposizione della documentazione.
SERVIZIO ADVISORY
Il servizio di advisory di Fin4Coop può venire attivato dalle cooperative che necessitano di un supporto nella gestione strategica delle risorse finanziarie, con l’obiettivo di ottimizzare la propria struttura finanziaria. Attraverso un approccio consulenziale personalizzato, questi servizi si concentrano su operazioni straordinarie e decisioni che coinvolgono il capitale e il debito, gli investimenti e la struttura finanziaria stessa della cooperativa. Viene fornita un’assistenza completa nella gestione di transazioni complesse, che possono includere intermediari finanziari e organismi pubblici.
SERVIZI DI CONSULENZA DI GESTIONE FINANZIARIA
La consulenza di Fin4Coop nella gestione finanziaria della cooperativa può includere: la revisione degli investimenti finanziari e lo sviluppo di un piano che garantisca un equilibrio tra rischio e rendimento, in linea con la strategia aziendale.
L’analisi della Struttura del Debito tramite la revisione dei finanziamenti in essere per ridurre i costi legati agli interessi e migliorare la sostenibilità del debito. Questo può includere un supporto nella negoziazione con istituti di credito per ottenere condizioni favorevoli o la progettazione di una struttura del capitale atta a ridurre i rischi finanziari.
Il supporto nella predisposizione di piani finanziari dettagliati per prevedere entrate, uscite e fabbisogni di liquidità futuri.
SERVIZI DI SUPPORTO AL CREDITO AGEVOLATO
Supporto per ottenere finanziamenti agevolati sviluppato in collaborazione con RC Studio, leader nazionale nella consulenza al credito agevolato. Fin4Coop offre consulenza strategica per sfruttare al meglio le opportunità di finanziamento disponibili a livello regionale, nazionale ed europeo. valutando la fattibilità dei progetti imprenditoriali e affiancando i soci nella preparazione di business plan e documentazione necessaria per partecipare a bandi o richiedere agevolazioni.
Fin4Coop supporta i propri Soci in collaborazione con altri «strumenti di sistema».
